Seguro obligatorio de coche: ¿qué cubre?

• El seguro obligatorio de coche cubre los daños personales y materiales causados a terceros.
• Es obligatorio tener seguro si el vehículo está dado de alta en la DGT, aunque no circule.
• El seguro obligatorio contempla indemnizaciones de hasta 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños materiales.
• No incluye coberturas como Robo, Incendio, Daños Propios, Accidentes del Conductor ni Asistencia en Viaje, pero sí cubre los riegos extraordinarios (a través del Consorcio de Compensación de Seguros).
• Circular sin seguro en un turismo conlleva una multa económica. Y en función de las consecuencias, el conductor se arriesga a pagar las indemnizaciones a terceros con su propio patrimonio.

En España, todos los vehículos a motor que estén dados de alta en Tráfico deben contar, al menos, con un seguro obligatorio. Así lo establece la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor. Pero, ¿qué es exactamente un seguro obligatorio de coche? Y no menos importante, ¿qué cubre esta clase de póliza?

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¿Qué es un seguro obligatorio de coche?

Conocido técnicamente como seguro de responsabilidad civil obligatoria, un seguro obligatorio de coche es la cobertura mínima legal que todo propietario de un automóvil debe tener si su vehículo está dado de alta en Tráfico.

¿Es obligatorio contratar un seguro aunque el coche no se utilice?

Sí. Es obligatorio contratar un seguro aunque el coche no circule o esté guardado en un garaje privado. Si el automóvil está dado de alta en Tráfico, debe contar con un seguro.

¿Qué cubre un seguro obligatorio de coche?

Por ley, el seguro obligatorio de coche, también conocido como seguro a terceros, incluye la cobertura de Responsabilidad Civil obligatoria. Dicha garantía cubre los daños que pueda causar el conductor del vehículo a terceros:

• Daños personales causados a terceros. Gastos médicos, hospitalización, indemnizaciones por invalidez o fallecimiento, etc., ocasionados a peatones, usuarios de vehículos de movilidad personal (VMP), ciclistas u ocupantes de otros vehículos.
• Daños materiales causados a terceros. Reparación de otros vehículos, mobiliario urbano o bienes de terceros provocados por el automóvil asegurado.
• Daños causados a los acompañantes del propio coche. Los pasajeros que viajan con el conductor también tienen la condición de terceros y sus daños personales están cubiertos por la cobertura de Responsabilidad Civil obligatoria.

Actualmente, el seguro obligatorio contempla 70 millones de euros por accidente para cubrir daños personales y 15 millones de euros por accidente para cubrir daños materiales.

Recargo obligatorio para cubrir los riesgos extraordinarios

Además, al contratar un seguro obligatorio de coche se paga un pequeño recargo destinado al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), encargado de indemnizar en el supuesto de sufrir daños personales o materiales a consecuencia de los denominados riesgos extraordinarios:

• Acciones violentas como consecuencia de motín, rebelión, sedición, terrorismo o tumulto popular.
• Actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempos de paz.
• Fenómenos de la naturaleza como caídas de aerolitos y cuerpos siderales, erupciones volcánicas, inundaciones extraordinarias, maremotos y terremotos y tempestad ciclónica atípica.

Un ejemplo de riesgos extraordinarios son la erupción volcánica de la isla canaria de La Palma en 2021 y la DANA que afectó a la Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha y Andalucía en 2024.

¿Qué no cubre el seguro obligatorio de coche?

El seguro obligatorio no cubre los daños propios del vehículo ni los del conductor en siniestros con responsabilidad. Igualmente, no cubre robos ni incendios y no cuenta con asistencia en viaje ni servicio de grúa. Para disfrutar de estas y otras coberturas es preciso contratar un seguro a terceros ampliado o un seguro a todo riesgo.

¿Cuánto cuesta un seguro obligatorio de coche?

No es posible determinar el precio de un seguro obligatorio de coche, puesto que la prima de cada póliza se determina teniendo en cuenta factores como:

• Edad del conductor y años de experiencia con el permiso de conducción.
• Historial de siniestralidad del conductor.
• Lugar de residencia.
• Marca, modelo, cilindrada y potencia del automóvil.
• Tipo de combustible o propulsión.
• Antigüedad del vehículo.
• Uso del coche y kilometraje anual.
• Lugar de aparcamiento.
• Coberturas incluidas en la póliza.
• Modalidad de pago.

¿Qué sucede si ninguna aseguradora quiere asegurar mi coche?

El historial de siniestralidad de un conductor puede provocar que sea rechazado por las compañías al contratar un seguro de coche. En situaciones así, la única opción es acudir al Consorcio de Compensación de Seguros. Lo explicamos en el artículo ¿Qué hacer si no me aseguran el coche?

¿Cuál es la multa por circular sin seguro de coche?

Según advierten desde la Dirección General de Tráfico (DGT), conducir un coche sin seguro conlleva una multa de 1.500 euros, aunque puede variar en función de las circunstancias. No obstante, el infractor se arriesga a tener que afrontar otros gastos y consecuencias:

• Costes derivados de la inmovilización y depósito del vehículo.
• Reclamación de las indemnizaciones por daños personales y materiales a terceros pagadas por el Consorcio de Compensación de Seguros (derecho de repetición).
• Responsabilidad penal si se causa un accidente bajo una imprudencia grave (exceso de velocidad, alcohol o drogas) y se ocasionan lesiones de consideración e incluso la muerte a terceros.
• Responsabilidad si otro conductor circula con el automóvil, provoca daños y se declara insolvente.

Es importante advertir que algunas indemnizaciones económicas pueden ser muy elevadas y poner en riesgo los bienes presentes y futuros del infractor. De ahí que sea tan importante contratar, al menos, un seguro obligatorio de coche.

Preguntas frecuentes

9 de abril de 2026. Por Mobilitynews. Foto: JComp (Freepik).